薇:teng66585
A股经历了两三年的磨底,途中还大幅波动,尤其是今年以来的这种极端行情,
相信绝大部分人既焦虑,又难受,最终还亏了不少钱。
我从2022年开始在公号做了一个投资组合,其实并不复杂,也就是股债搭配起来长期持有。
每个月根据行情的发展决定是否调仓。
自2022年10月以来,这个组合的收益也还过得去,跑赢了沪深300指数7个点。
老读者都知道,其实我调仓的频率很低。最大限度用躺平的方式赚钱。
而且我也尽可能的劝大家,没有十足把握别乱动。
反正我自己就不怎么动,而且我心里特踏实。
因为我知道,不管怎么暴涨暴跌,只要拉长时间我一定能赚到钱。
我有这种自信是因为了解投资的底层逻辑。压根就不会在意短期的巨幅波动。
相反,波动越剧烈,我的超额收益会更高。所以根本不怕波动。
对于暂时的浮亏,我是很开心的。因为这就意味着未来的收益更高。
当然,我从来不指望一夜暴富。
我先确定自己能做到10%左右的年化收益率。
至于能不能更高,除了自己的能力外,运气其实更重要。因为收益率跟行情息息相关。而这是无法预知的。
因此,越是短期,运气成分占比越重,越是长期,能力占比越重。这就是所谓的路遥知马力。
接下来,我讲讲为啥普通投资者适合用资产配置的方式来投资。
一、克服贪婪与恐惧
通常来说,做资产配置基本上都不会满仓或者空仓。
因此,就不会总纠结要不要获利了结,或者要不要满仓杀入。
总想着满仓或者空仓的人,一定是既贪婪又恐惧的。
他们既害怕浮亏,也害怕踏空;既担心煮熟的鸭子飞了,也担心深不见底。
天天为了点蝇头小利忙得不亦乐乎。
最终的结果基本上都是亏钱。
任何人,一旦被贪婪和恐惧控制住,不可能赚到钱。(长期而言)
二、长期持有一定赚钱
做资产配置都是选长期会持续上涨的资产。
最普遍的工具就是:宽基指数和债券基金。
***需要确定的就是,不要在太贵的时候去买指数就可以了。
最终时间能消化一切。
而散户朋友天天去小微盘里炒个股。
个股能保证长期上涨吗?
个股暴跌,你心里会不会慌呢?会不会怀疑自己的分析和判断呢?
绝大部分投资者都没有研究个股的能力,尤其是那些小微盘股票,他们背后有太多的猫腻。
用不了多久,我们就能看到大量的小票被监管重罚。
三、波动越大,超额收益越多
对于普通投资者来说,波动越大,亏损就越多。这是普遍现象。
但资产配置并不受此影响。
暴跌了,可以动用债券加仓指数。
暴涨了,可以卖出指数补债券。
暴涨暴跌越多,超额收益就越多。
当然,有一个原则要掌握,那就是不要乱动。
普通投资者手里拿着钱就跟针扎一样难受,总想着要买点什么。
买着买着就买成满仓或者重仓了。
此时来一个暴跌,彻底傻眼!!!
老读者都知道,我在调仓的时候,频率很低,也不会急着补。
所以今年跌到最底部的时候,还有资金可以补仓从而摊低成本。
一旦回升,就是超额收益。
因此指数长期不涨又怎样?只要巨幅波动,都能赚钱。
还有些人,稍微涨一点就急着落袋为安,结果常常是严重踏空。
暴跌的时候接受了全程的胖揍,涨起来的时候,却早早就下车。
这种操作还能不亏钱?
当然,我知道,大多数人之所以会这样,是因为被暴跌吓坏了,被惊吓到再也不相信股市会涨了。
但这仅仅是表面原因,真实的原因是:他的仓位让心态变坏了,不能理性思考了。
四、防止乱动
我们都知道,动得越多,亏得越多。频繁操作从来都是赚钱的敌人。
可为啥大家总是忍不住乱动呢?
做资产配置就不需要乱动。
反正买入的都是长期上涨的资产。
只要拿着不动,最终都能赚到钱。
于是,我们就可以耐心的等机会。
请注意,机会都是等来的,不是折腾出来的。
五、能帮你解决问题
有时候一些读者兴高采烈的跟我说,他买的一只股票涨停了。
我不明白他高兴个啥劲。
做投资,我们最终的目的是要解决问题的。
啥问题呢?
就是我们的总资产要按照一定的年化收益率不断增值。
你买到一个涨停的股票能实现这个目标吗?
别小看年化10%的复利,如果你每年都有部分结余用来滚雪球,退休时的资产会变得很大。
巴菲特90%以上的钱可都是60岁以后赚到的,因为复利随着时间会产生核爆的威力。
而大多数散户朋友投在股市的钱有多少呢?押到涨停的资金又有多少呢?
总资金能实现年化10%的复利吗?
说白了,为了个涨停就兴奋的人,其实就是来赌博的。
即便赚了点钱,也不解决任何问题。
当然,你可能会说,我们本金不够,10%的复利太慢了。
那么你最应该做的是:好好工作,好好累积本金,而不是跑到股市来赌博,妄想一夜暴富。
六、波动小才能拿得住
由于资产配置是多种资产组合在一起,因此,组合整体的波动率就小。
即便我们都知道指数长期能上涨,但为啥大都拿不住呢?
还不就是因为投资组合波动太大了。
A股这种散户市场,指数动不动也能跌个50%,涨的时候也能几倍的涨。
能拿得住才怪了。
比如,2015年那个大水牛,创业板涨了7倍,请问,有几个人从头拿到尾了?
实际上,绝大部分人都在上涨的过程中进进出出,而在牛市的顶部仓位最重。结果就是一个暴跌把自己给洗白了。
如果用资产配置的方式来做,那么就可以一直拿着,只需要根据估值调整仓位就可以了。
越涨,仓位越轻。
即便遭遇暴跌,但由于仓位轻,所以并不会有多大的损失。
相反,一旦估值跌得便宜,反向买入,未来又是超额收益。
当然,这要求我们不能总想着精准抄底和逃顶。
有些必要的亏损是需要我们主动去承受的。
一点损失都不愿承受的人,也不可能获得比银行存款更高的收益。
换句话说,资产配置可以让我们聪明的承担风险,最终实现获利。
七、适合自己的才是最好的
我并不是无脑鼓吹资产配置,每个人都有适合自己的投资方式。
不过有一个难点是:大多数人不知道什么适合自己。
我们需要考虑以下几点:
1.自己的预期收益率;
2.波动承受能力;
3.选股能力;
4.策略执行能力;
5.性格;
6.年龄;
7.本金等等。
我只能说,其实绝大部分人都更适合资产配置,而不是自己去瞎折腾。
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