fof基金的优点和缺点，FOF基金的优缺点有哪些

薇：teng66585

上周我们详细测评了个人养老金账户里面的专属养老保险产品。

没看过的可以点这里：个人养老金有***扶持，你敢买吗？买哪个产品最划算？

今天我们来讲讲养老目标FOF基金。

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***首批个人养老基金总共纳入了129只，全都是养老目标FOF基金。

所谓FOF，其实就是一个基金组合。

这个组合里面包括股票，固收类债券和货币基金等等资产。

这次首批养老FOF基金分为两大类，养老目标日期FOF（50只）和养老目标风险FOF（79只）。

其实很好区别，名称里带年份的是养老目标日期FOF，带风险水平的是养老目标风险FOF。

名称里有20XX年的基金，属于养老目标日期FOF。

像2035、2045、2050等等，就是目标退休年份。

举个例子，比如XX养老2035三年持有。

就是指预计在2035年左右退休的人，适合买它。

如果你清楚自己的退休日期，可以选择对应的养老目标日期基金；

如果你清楚了解自己的风险承受能力，也可以选择对应风险等级，稳健型、均衡型还是积极型的养老目标风险基金。

我们买这些基金正常也能买，但是为什么要通过个人养老金账户来买呢？

因为有两大好处~

1）税收优惠。月工资超过8000的人，能切切实实享受到这个税收优惠。

2）费率优惠。根据规定，个人养老金基金的单设份额类别不得收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费等销售费用，可以对管理费和托管费实施一定的费率优惠。所以从基金费用上也能省下一笔小钱。

02

总结一下，个人养老金每年12000，到底买不买呢？

从养老角度来看，个人养老金制度，确实给我们提供了一个新的存钱养老方式。

但是从实际角度出发：

想节税的，月薪少于8000基本节不了，收入比较高的可以买一下；

想真正用于养老的，灵活性真的很差。

领取年龄锁死在退休年龄，但是以后***肯定要延迟退休年龄，要是搞到70岁才能领取那就不太友好了。

另外，收益模式不是确定的，保底+浮动，其中保底最高也就3%，浮动收益不确定。

按照市场利率来看，下行又是必然趋势，除非10年内就要退休的人群还能试试，如果还年轻买这个不确定性太高，容易被套牢；

每年上限12000，真要买也可以买，但是仍然是杯水车薪不够养老的。

说实话，既然***推行第三支柱养老，就是希望养老的落脚点在个人。

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总的来说：养老问题不容忽视这是毋庸置疑的，最后指望***也指望不了那么多。

我觉得我们将来的养老资金来源必须是多方面的，比如有来自社保养老金发的钱，有自己存的个人养老金，也有自己存的增额寿和商业养老年金等等。

我个人暂时还是没有买这个12000的个人养老金。

因为我才31岁，实在不想锁定30多年。

所以目前我的大额资金还是会放在更灵活的增额寿上面。

增额寿的收益更确定，并且封闭期顶多七八年，后面的运用灵活度更好。

你们觉得呢？可以评论区跟我聊聊。

标签： 基金 个人 养老