薇:teng66585
讲了好多天的股票,今天也给大家讲一讲理财,今天准备给大家讲一讲很多人关心的国债逆回购,接下来我把国债逆回购这一东西一点点给大家讲明白,让大家对国债逆回购会有一个比较深入的了解。
一、什么是国债逆回购?
国债逆回购的全称是“债券式质押式逆回购”, 本质就是一种短期***。也就是说,个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益;而回购方,也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。
通俗来讲,就是将资金通过国债回购市场拆出,其实就是一种短期***,即你把钱借给别人,获得固定利息;而别人用国债作抵押,到期还本付息。逆回购的安全性超强,等同于国债。
但是我们还需要理解一点,就是与股票交易有什么不同。
国债逆回购在成交之后,就不会再承担价格波动的风险了。
逆回购交易在最初交易的时候,收益多少就已经确定,因此在逆回购到期日之前,市场利率水平的波动与其收益是没有关系的,换句话说,因为我们也了解到逆回购交易可以理解相当于短期抵押***,它是不承担涨跌波动风险的。
换个简单的说法,就是今天买了1天期的国债逆回购,银行把国债作为抵押给你,你把钱借给银行了一天,同时也约定了在T+1日之后,银行会把国债赎回,并支付本息。
另外上海和深圳交易所都可以购买国债逆回购的,可以看下图代码介绍:
二、为什么要购买国债逆回购?
我们理财是为了什么,就是为了让“钱生钱”,获得更多的收益。
平时的话逆回购收益很低,跟货币基金差不多,其实不值得我们购买和关注的。
但是!!!在每个季度末、年末,银行会考核存款额,一般在这个时候他们就会很缺存款额度,另外临近节假日,居民的资金需求会在短期内有一定程度的上升,银行也会面临资金阶段性短缺的问题,因此债券逆回购的收益率会飙升。
说说我自己的经历吧,国债逆回购历史最高的时候,是2015年2月10日达到了65%的年化收益率。
2017年5月22日,开始采用新规定的计算方式,利息计算是按照资金占用天数来计算。
所以在新规下,国债逆回购的收益计算方式也发生了变化,最高收益只有24%了,不过依然存在“资金占用1天计息8天”的操作。
此外,投资国债逆回购还有几个显著特点:
1.安全性好,风险较低,类似短期***,证券交易所监管,不存在资金不能归还的情况;
2.收益率高,尤其在月底年底资金面紧张时;
3.操作方便,直接在开立的证券账户中一键操作,到期资金自动到账,无需过问;
4.流动性好,资金到时自动到账,可用于做股票和其他理财产品,随时锁定收益;
5.手续费低,手续费是根据操作的天数计算。
三、干货输出投资国债回购
购买国债逆回购,首先需要注册一个证券账户
如果还没有证券账户,可以携带身份证和银行卡去券商开户,
也可以进行网上开户,快捷手续费又低。
下载证券公司的手机软件的APP后,按操作步骤进行注册、转入资金就可以了。
开户成功后登录,选择理财区域的国债逆回购,按照操作提示购买自己想购买的品种就行了。
不同品种的计息时间、到账时间,到账金额、交易费率等信息都会有显示,清楚明白,非常方便。
四、购买国债回购应注意的问题
1、国债逆回购的利率是固定的吗?
国债逆回购的利率在一天中是波动的,并不是固定不变的,因此选择适当的时间点成交也是很有技巧的。
每天13:50-14:00容易出现高利率的时点,适合投资赚钱;
每天股市交易的最后十分钟左右容易出现跳水;
利率飙升的时候往往是在月末、季度末前的周四。
2、自己的收益如何计算呢?
成交是多少,对应的年化收益率就是多少,与后期的涨跌就没有关系了。。
收益计算方法:本金×年化率×品种期限/360-券商佣金,
比如20万元购买25.135%的3天逆回购,先不计券商应收的佣金
实际收益是200000×25%×3/365=402.6元
但是很多券商可以国债逆回购打1折,所以还是能省不少钱的
3、国债逆回购交易后,钱什么时候回来呢?
国债逆回购的资金是T+0到账,到账后可以用于买股票、买基金等,但是提现需要T+1日。
另外,要注意的是,钱必须在交易日才会回来,要是遇到节假日或者周末,到账的日期就要顺延,比如要是周五买一个1天的逆回购,那就要到周一钱才会到账。
所以购买的时候,一定要注意看好相关日期,做好资金安排。
4、最后还有一些需要注意的事项:
沪市10万元起投,有1天、2天、3天到182天等9个品种;深市1千元起投,品种和沪市一样;
沪市收益率一般会比深市高一点,因为沪市资金门槛比较高一点;
一般周四适合投资,因为会有3天收益。
好啦!说到这里,大家基本上知道怎么操作了,那就可以实践操作一下。
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