银行利率下行对普通人理财有什么影响?要做什么准备？

聚富理财 2023-07-09 250 0

薇：teng66585

银行利率是指银行向储户支付的存款利率和向借款人收取的***利率。银行利率受到市场供求、央行政策、经济形势等多种因素的影响，会随着时间和环境的变化而波动。近年来，随着我国经济增速放缓、通胀水平低迷、金融去杠杆和强监管等因素的作用，银行利率呈现了持续下行的趋势。

根据中国银行业协会发布的数据，2022年全国银行理财产品平均收益率为2.09%，较2019年的4.95%下降了2.86个百分点。同样，根据中国银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2022）》，2022年各月度理财产品平均收益率为2.09%，累计为投资者创造收益8800亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益3602亿元；理财公司累计为投资者创造收益5198亿元。

那么，银行利率下行对普通人理财有什么影响呢？简单来说，就是收益减少、风险增加、选择困难。具体来看：

收益减少：银行利率下行意味着储户存款的收益会降低，同时也会拖累其他固定收益类理财产品的收益水平，如货币基金、债券基金、国债等。这些理财产品通常被认为是稳健型投资者的***，因为它们具有流动性高、风险低、收益稳定等特点。但是，在利率下行的环境下，这些理财产品的吸引力会大大降低，甚至可能出现跑不赢通胀的情况，导致投资者的实际购买力下降。

风险增加：银行利率下行也会影响到权益类理财产品的表现，如股票基金、混合基金、股票等。这些理财产品通常被认为是进取型投资者的***，因为它们具有收益高、成长性强等特点。但是，在利率下行的环境下，这些理财产品也会面临更多的不确定性和波动性。一方面，利率下行会削弱企业的融资成本优势，影响企业的盈利能力和估值水平；另一方面，利率下行也会导致市场流动性过剩，引发资产泡沫和金融风险。因此，投资者在选择权益类理财产品时，需要更加谨慎和细致，避免盲目追高或恐慌抛售，造成不必要的损失。

选择困难：银行利率下行还会增加投资者的理财选择难度。一方面，传统的固定收益类理财产品收益低迷，难以满足投资者的收益预期；另一方面，新兴的权益类理财产品风险高涨，难以适应投资者的风险承受能力。因此，投资者在面对多样化的理财产品时，往往会感到迷茫和无从下手，不知道如何根据自身的情况和目标进行合理的资产配置和投资策略。

那么，在银行利率下行的大环境下，普通人应该如何理财呢？

根据自身情况确定风险偏好和收益目标：不同的投资者有不同的年龄阶段、收入水平、资金流动性需求、生活目标等，因此，在进行理财之前，需要先对自身的情况进行一个全面的分析和评估，确定自己能够承受多大的风险，期望获得多少的收益，以及有哪些短期和长期的理财目标。这样可以帮助投资者明确自己的理财方向和范围，避免盲目跟风或被误导。

根据市场情况选择合适的理财产品和方式：在确定了自己的风险偏好和收益目标后，就可以根据市场情况选择合适的理财产品和方式。一般来说，稳健型投资者可以选择一些固定收益类理财产品作为主要投资工具，如银行存款、货币基金、债券基金、国债等。这些理财产品虽然收益较低，但是安全性较高，可以保证本金不受损失，并提供一定的现金流。

同时，稳健型投资者也可以适当分散部分资金到一些权益类理财产品中，如股票基金、混合基金、股票等。这些理财产品虽然风险较高，但是收益较高，可以提升整体的***率，并抵御通胀的影响。进取型投资者则可以选择一些权益类理财产品作为主要投资工具，如股票基金、混合基金、股票等。这些理财产品虽然波动性较大，但是成长性较强，可以带来较高的收益，并享受市场上涨的红利。同时，进取型投资者也可以适当配置一些固定收益类理财产品作为补充，如银行存款、货币基金、债券基金、国债等。